生活

【悲報】iDeCoに加入しようとしたら失敗しました

どうも、しかさんです。

最近、老後や将来のために

資産形成をしようと考えている方が増えてきている気がします。

僕みたいに、NISAやiDeCoで

お得に資産形成しようと考えている方は多いのではないでしょうか?

しかし、iDeCoには加入資格があって、

誰でも入れるわけではありません。

今回は、そもそも僕に加入資格がなかったという、

大失敗を経験した話になります。

よければお付き合いください。

iDeCoについて簡単に説明

かなりざっくり説明すると、

iDeCoとは個人で運用する年金のようなものです

メリットは、

  • 自分で運用方法が選べる(株、債券、財形など)
  • 自分で掛金を指定できる
  • 受け取り時、運用益にかかる税金が優遇される
  • 自己破産などで差し押さえされない資産である

デメリットは、

  • 60歳以上にならないと受け取れない
  • 加入すると基本的に途中で解約出来ない
  • 運用方法によっては元本割れリスクがある

簡単な説明で申し訳ないですが、こんな感じです。

詳しく知りたい方は、

こちらのiDeCo公式サイトをご覧下さい。

https://www.ideco-koushiki.jp/guide/

意気揚々と「SBI証券」に資料請求

今年から僕は、楽天証券でつみたてNISAを始めています。

インデックス運用を数ヶ月続け、少しずつ投資に慣れてきました。

つみたてNISA枠外でもインデックス投資で資産運用していますが、

これならiDeCoを活用した方がいいんじゃね?

と思い、

iDeCo加入者数が多い「SBI証券」で初めてみようと思いました。

まずはネットで資料請求!

1週間ぐらいで書類が届きます。

僕は会社員なので、会社側に書いてもらう書類も付いてきました。

これを会社に渡して書いてもらうと、限度額が分かります

後は、本人が書くところを埋めればOK!

と、いうわけで会社に書類を持っていきました。

会社に書類を書いてもらおうと思ったら…

とにかく、会社側に書類を書いてもらわないと進まないので、

早速渡しに行きました。

しかし、問題が発生!

僕の会社は、企業型確定拠出年金(DC)に加入しています

iDeCoは、会社側がDCに加入している場合、

会社が加入を認めていなければ同時加入が出来ません

もう話のオチが分かっていると思いますが、

僕の会社はiDeCoの加入を認めていないので、

そもそも入れませんでした(笑)

めちゃくちゃショックでしたが、

こればっかりは仕方ないですね。

入れないかも…

ってのは、覚悟の上で行きましたので。

これからiDeCoの加入を検討される方は、

自分の会社の人事に確認してみて下さい

とりあえず、今のところはキャッシュで貯め込む事にします。

来年度に法改正があります!

僕のような方に朗報です!

企業型確定拠出年金とiDeCoの同時加入要件の緩和が、

2022年10月から改正されるそうです

以下、iDeCo公式サイトより抜粋

具体的には、企業型DCの会社掛金に本人が掛金を上乗せ拠出することができるマッチング拠出とiDeCoを同じ人が同時に利用はできませんが、それ以外であれば基本的にiDeCoと企業型DCに同時に加入することができます。

同時加入する際のiDeCoの拠出限度額は次の2つのルールを満たす範囲までとなります。

  1. 企業年金の有無に応じたiDeCoの限度額以内
  2. 企業型DCの会社掛金とiDeCoの掛金の合計が、企業型DCの限度額以内

参考にした、iDeCo公式サイトのリンクも載せておきます。

https://www.ideco-koushiki.jp/special/column/09.html

見た感じ、

自分で上乗せするマッチング拠出をしなければ大丈夫そうですね。

この法改正で加入できる事を期待して、今は待ちたいと思います。

【まとめ】今は加入出来ないので、法改正を待ちます

僕みたいな大失敗をしないよう、

先に会社の人事に確認してみて下さいね(笑)

ちなみに、

企業型確定拠出年金がない会社なら加入出来ますのでご安心を。

まとめると、

  • iDeCoには加入条件がある
  • 雇用形態によって限度額がある
  • 会社によってはiDeCoとDCの同時加入を認めていない
  • 2022年10月の法改正で加入要件の緩和が予定されている

といった感じです。

1年ぐらいiDeCoに加入できないので、

その間はキャッシュを増やし、

余力があればインデックス投資で資産運用しようと思います。

以上、僕のiDeCoに加入出来なかった失敗談の記事でした。

何か参考になれば幸いです。

それでは、また別の記事でお会いしましょう。

ごきげんよう!

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ABOUT ME
しかさん
バイクツーリング、車での日帰り旅行が好きな会社員です。 道の駅巡り、日帰り温泉、デイキャンプが趣味です。 国内旅行もたまにします。 好きな食べ物は、抹茶、ほうじ茶系スイーツ。 出先で見つけたスイーツとのコーヒーブレイクが至福のひと時。

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